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2018年寿险公司原保费2.6万亿元 同比增长0.85%

2019-11-16 09:02:46 分类:人寿险    

  经历了行业保费大调整,2018年寿险公司原保费增速创下近七年来的新低。据梳理发现,去年人身险公司原保费收入2.6万亿元,同比增长0.85%。这是自2012年以来的近七年中,人身险公司原保费同比增速最低的一年。

  25家寿险公司原保费收入同比下滑,8险企跌幅过半

  银保监会数据显示,2018年全年,寿险公司原保险保费收入2.63万亿元,其中,中资寿险公司原保费收入2.41万亿元,占比91.9%,同比上涨0.12个百分点,外资寿险公司原保费收入0.21万亿元,占比8.1%,同比上涨9.98个百分点。

  从全年表现来看,寿险公司原保费降幅逐期回升,从上半年超过两位数的降幅降至个位数,继11月达到年内最小跌幅后,在12月,一举实现0.85%的正增长,给全年成绩单画上句点。

  寿险公司原保费同比变动幅度

  再来看单月表现,2018年1月、2月,寿险公司原保费分别出现同比25.5%、21.03%的降幅,3月往后,单月实现正增长,并在区间范围内波动,12月单月,寿险公司原保费收入1470.17亿元,去年同期为1125.34亿元,上涨30.64%,达到年内单月最大涨幅。

  有专业团队分析称,受《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(“134号文”)限制快速返还型产品,以及2017年“开门红”基数极高影响,2018年开门红保费同比大幅负增长,预计2019年,险企将加大对健康险、终身寿险等保障型产品的销售力度,开门红转型深化,“保费增速仍承压,但健康险有望实现两位数正增长”。

  “2019年寿险市场保费收入增速仍然面临相当压力”,某位专业人士分析道,此外,寿险市场的现金流风险较为突出,中小主体面临转型与亏损的压力,存在产品开发与渠道建设难度大、资产投资能力不足等问题。

  “为了促进行业高质量发展,要着力提升监管效能,平稳推进寿险业转型,建立健全市场化的退出机制”,该专业人士建议称。

  寿险公司单月原保费数据对比

  梳理发现,2018年91家人身险公司中,共有25家原保费收入同比下滑,包括19家中资寿险公司,6家外资寿险公司。和谐健康、华汇人寿同比跌幅超过9成,安邦人寿、东吴人寿、国寿存续、珠江人寿、安邦养老、幸福人寿等6家险企,同比缩水幅度均过半。

  部分新成立险企,由于前期基数较小,伴随业务拓展,全年涨幅可观,举例来看,复星联合健康、爱心人寿、招商仁和、和泰人寿同比涨幅分别达到781.62%、584.45%、457.68%、331.56%。

  聚焦到万能险业务,数据显示,2018年,寿险公司万能险业务收入7953.73亿元,同比上涨34.98%,其中,中外资寿险公司稍显差异,中资寿险公司万能险业务收入7749.8亿元,占比97.44%,同比上涨38.38%;外资寿险公司万能险业务收入203.93,占比2.56%,同比下滑30.19%。

  2019年寿险保费或将与2018年持平

  对比2016年的数据来看,2018年人身险公司总体保费与2016年持平,均为3.4万亿元左右,但在业务结构方面却有着明显变化。

  数据显示,2016年人身险公司的总保费收入为34491.9亿元,其中原保费收入为21692.8亿元,保户投资款新增交费11860.2亿元,以万能险为主的业务占比达到34%左右;而2018年寿险公司总保费收入为3.45 万亿元,其中原保险保费收入为2.63万亿元,保户投资款新增交费7953.7亿元,以万能险为主的业务占比仅为23%左右。

  从上述数据可以看出2018年寿险公司在业务结构方面的变化。对比历史数据可知,2018年的万能险业务占比重回四年前,与2014年持平。“2018年寿险行业产品转型明显,趸交业务、理财险业务出现负增长,而受政策影响,首年期交业务也出现一定下滑,但与此同时,行业转型最具标志性意义的续期业务、健康险业务却呈现同比大幅正增长。”新华保险(行情601336,诊股)原董事长万峰曾公开表示,监管政策引导行业转型发展,着力发展保障型产品,在这种变化的市场环境下,保险公司只能选择去适应,不能选择和市场作对,一定要逆势而行的话,最后只能是碰的头破血流。

  基于此,万峰对2019年寿险业发展态势做出预判,随着行业转型深入,理财型业务、趸交业务仍将继续萎缩,而健康险业务仍将维持快速增长态势,只不过受累于2018年首年保费颓势,2019年的续期保费增速将放缓,多重因素影响之下,预计2019年寿险业总保费走势与2018年类似,仍将基本持平。

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